Της Χρυσάνθης Παπαδοπούλου*
H ανασύνταξη του ελληνικού τραπεζικού συστήματος θα αποτελέσει ένα μεγάλο στοίχημα, όχι μόνο για το χρηματοπιστωτικό τομέα της χώρας, αλλά και για την ίδια την οικονομία της.
Υπ’ αυτήν την έννοια οι προσπάθειες όλων μας συστρατεύονται προς αυτή την κατεύθυνση, καθότι η ανάπτυξη οποιασδήποτε οικονομίας προϋποθέτει τη δυνατότητα των τραπεζών να χρηματοδοτούν τις δραστηριότητές της.
Έτσι λοιπόν οι τράπεζες για να παρακολουθήσουν ένα δυναμικό ρυθμό χορηγήσεων, θα πρέπει να προσελκύσουν καταθέσεις και δυστυχώς οι ευχέρειες που έχουν προς αυτήν την κατεύθυνση, δεν είναι πολλές.
Πρόσφατα τα συστημικά πιστωτικά ιδρύματα υπεβλήθησαν εκ νέου σε δύσκολες ασκήσεις προσομοίωσης σε ακραίες συνθήκες, τις οποίες και ολοκλήρωσαν με επιτυχία.
Οι τράπεζες της χώρας, μεγάλες και μικρές, λειτουργούν με επάρκεια κεφαλαίων. Ωστόσο αυτό δεν είναι αρκετό, σε μία χώρα που πέρασε μέσα από τις συμπληγάδες μιας μεγάλης οικονομικής κρίσης, η οποία άφησε το ισχυρό της αποτύπωμα, που δεν είναι άλλο απ΄ αυτό που ονομάζουμε «κόκκινα δάνεια». Το εγχείρημα περιορισμού των κόκκινων δανείων είναι περίπλοκο και θα συνεχιστεί επί μακρόν. Αυτό ακριβώς είναι που κάνει τις τράπεζες να διαχειρίζονται με περιορισμούς τις νέες χορηγήσεις. Η αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και η ενίσχυση των καταθέσεων αποτελούν προϋποθέσεις προκειμένου οι Τράπεζες να μπορέσουν να πραγματοποιήσουν χορηγήσεις – ουσιαστικές τραπεζικές εργασίες δηλαδή- επιτυγχάνοντας θετικούς ρυθμούς πιστωτικής επέκτασης.
Οι ελληνικές τράπεζες δεν «αντιμάχονται» πλέον στην προσπάθειά τους αυτή τη δεισιδαιμονία που τις ακολουθούσε τα προηγούμενα χρόνια. Ευτυχώς έχουμε πολύ απομακρυνθεί από την περίοδο της αμφισβήτησης της τραπεζικής πίστης.
Ωστόσο προβλήματα υπαρκτά που η ίδια η κρίση έχει δημιουργήσει, διαμόρφωσαν κάποια τετελεσμένα που εμείς προσπαθούμε να αλλάξουμε:
Tα capital controls, παρά τη χαλάρωσή τους, αποτελούν μία σημαντική τροχοπέδη που ανοίγει ένα φαύλο κύκλο. Θα αρθούν όταν επιστρέψουν οι καταθέσεις, αλλά και οι καταθέσεις δεν επανέρχονται στα γκισέ των τραπεζών όσο τα capital controls δεν αίρονται.
Υπάρχουν νοικοκυριά και επιχειρήσεις με χρέη που δεν επιθυμούν να επαναφέρουν τις αποταμιεύσεις τους στις τράπεζες, υπό το φόβο δεσμεύσεων.
Υπάρχουν πελάτες των τραπεζών που μετάφεραν τις καταθέσεις τους στο εξωτερικό και παρά το γεγονός ότι αυτές τοκίζονται με αρνητικά επιτόκια στις ξένες τράπεζες, θεωρούν πως η διαδικασία επαναφοράς δεν είναι εύκολη ούτε και χρήσιμη, ακόμη τουλάχιστον.
Τα επιτόκια στη χώρα μας, μολονότι πολύ υψηλότερα από αντίστοιχα του εξωτερικού, δεν παύουν να παρακολουθούν τη διεθνή τάση και έτσι να παραμένουν σε χαμηλά επίπεδα.
Για όλα τα παραπάνω δεν υπάρχει σαφές αντίδοτο.
Στην Παγκρήτια Τράπεζα ωστόσο, κινούμαστε προσεκτικά, επιχειρώντας να ψηλαφίσουμε τη θεραπεία μέσα από μία σειρά έξυπνων και δυνατών προϊόντων, που σκοπεύουν να αποκαταστήσουν την εμπιστοσύνη των καταθετών, πείθοντάς τους ότι αξίζει να επαναφέρουν τις οικονομίες τους.
Άλλωστε είμαστε μια τράπεζα αρκετά ευέλικτη με βαθιά γνώση της τοπικής οικονομίας, που μπορεί να σχεδιάσει λύσεις που καλύπτουν εξατομικευμένα τις ανάγκες των πελατών μας. Αυτό είναι και το συγκριτικό μας πλεονέκτημα, το οποίο έχει αρχίσει να αναγνωρίζεται.
Στο πλαίσιο αυτό έχουμε δημιουργήσει μία σειρά από ευέλικτα και καθ’ υπέρβαση θα μπορούσα να πω «δραστήρια καταθετικά προϊόντα» που θα επιχειρήσω να σας γνωρίσω.
Συγκεκριμένα:
New Money
Πρόκειται για προθεσμιακή κατάθεση μετρητών ή εισερχομένων εμβασμάτων από το εξωτερικό. Αφορά νέες καταθέσεις που δημιουργούνται από μετρητά, ή εισερχόμενα εμβάσματα από το εξωτερικό, ή εξαγορά αμοιβαίων κεφαλαίων από το εξωτερικό. Αφορά φυσικά και νομικά πρόσωπα, με ελάχιστο ποσό κατάθεσης τις 3000 ευρώ και επιτόκιο ετησιοποιημένο, εξαιρετικά ανταγωνιστικό μέχρι 100.000 ευρώ, ενώ πάνω από το ποσό αυτό το επιτόκιο καθίσταται διαπραγματεύσιμο. Η πληρωμή των τόκων μπορεί να γίνει είτε στη λήξη της προθεσμιακής είτε σε μηναία βάση, αναλόγως της επιλογής του πελάτη. Η διάρκεια της προθεσμιακής κατάθεσης ορίζεται από τρίμηνο έως έτος.
In Advance.
Το προϊόν στοχεύει στην προσέλκυση καταθέσεων με προσκόμιση επιταγών από άλλες τράπεζες, ή μεταφορές κεφαλαίων μέσω εμβασμάτων. Απευθύνεται σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, με ελάχιστο ποσό κατάθεσης τις 10.000 ευρώ και αρκετά ανταγωνιστικό επιτόκιο, όσο το ποσό αυξάνεται. Εδώ, οι τόκοι προκαταβάλλονται στην έναρξη της προθεσμιακής ενώ στην πρόωρη ανάληψη προβλέπεται ποινή που δεν ξεπερνά ασφαλώς το ποσό των τόκων.
Αφουγκραζόμενοι τις ανάγκες των συμπολιτών μας δημιουργήσαμε το «Ανεβαίνω με Ευελιξία». Πρόκειται για ένα προϊόν με καταβολή τόκων στην επέτειο. Αφορά κυρίως νέες προθεσμιακές καταθέσεις, ενώ κατ΄ εξαίρεση θα μπορούν να εντάσσονται και υφιστάμενες καταθέσεις, εφόσον αυτές προσαυξάνονται αποδεδειγμένα, τουλάχιστον με ποσό 20.000 ευρώ. Το προϊόν απευθύνεται μόνο σε φυσικά πρόσωπα, με ελάχιστο ποσό τις 20.000 ευρώ, με επιτόκιο κλιμακούμενο που αυξάνεται μηνιαίως με την αυτόματη ανανέωση της κατάθεσης της οποίας η μέγιστη διάρκεια ανέρχεται σε 12 μήνες. Οι αναλογούντες τόκοι καταβάλλονται σε κάθε μηναία επέτειο από την έναρξη. Παρότι η διάρκεια της κατάθεσης είναι ετήσια, ο πελάτης έχει πρόσβαση στο κεφάλαιό του, εφόσον χρειασθεί μέρος ή το σύνολο αυτού και μπορεί να προβεί σε μερική ή ολική ανάληψη χωρίς κόστος σε κάθε γενέθλια περίοδο.
*Η Χρυσάνθη Παπαδοπούλου είναι Γενική Διευθύντρια Ανάπτυξης Εργασιών και Δικτύου της ΠΑΓΚΡΗΤΙΑΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ
