Μετ’ εμποδίων η συμφωνία τραπεζών - servicers για το πάγωμα των επιτοκίων

Σταυρόλεξο για δυνατούς λύτες έχει αποδειχθεί η ευθυγράμμιση των τραπεζών και των εταιρειών διαχείρισης αναφορικά με την πρωτοβουλία για πάγωμα του κυμαινόμενου επιτοκίου που αναμένεται να εφαρμοστεί σε όλα, ανεξαιρέτως, τα στεγαστικά δάνεια.

Σύμφωνα με τις πληροφορίες που διέρρευσαν τις προηγούμενες ημέρες από τον τραπεζικό κλάδο, η σταθεροποίηση του Euribor στο 3% -επίπεδα 31ης Μαρτίου- δεν θα αφορά μόνο τους συνεπείς δανειολήπτες, αλλά και τους "κόκκινους" που (θα) έχουν ρυθμίσει τα δάνειά τους ώστε τον Απρίλιο να είναι πλήρως ενήμερα.

Στο σημείο αυτό έγκειται η ουσιαστική διαφοροποίηση μεταξύ τραπεζών και servicers, καθώς οι μεν τράπεζες διαχειρίζονται λιγότερα από 10 δισ. ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων, ενώ οι servicers περισσότερα από 70 δισ. ευρώ. Εξ αυτών, σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα 21,4 δισ. ευρώ αφορούν σε στεγαστικά δάνεια.

Προηγούνται οι τράπεζες

Πιο κοντά στις επίσημες ανακοινώσεις φαίνεται πως βρίσκονται οι συστημικές τράπεζες, αν και - σύμφωνα με τις τελευταίες πληροφορίες - δεν αναμένεται να εκδώσουν κοινή ανακοίνωση. Δεδομένου ότι η τιμολογιακή πολιτική κάθε τράπεζας ορίζεται ανεξάρτητα, εκτιμάται ότι καθεμιά θα προβεί σε χωριστή ανακοίνωση χωρίς, όμως, αυτό να σημαίνει ότι θα υπάρξουν μεταξύ τους ουσιαστικές διαφοροποιήσεις.

Όπως αναφέρουν πηγές των συστημικών τραπεζών, οι σχετικές ανακοινώσεις αναμένεται να γίνουν σήμερα, ή το αργότερο αύριο και εκτιμάται ότι θα ακολουθήσουν και οι μη συστημικές τράπεζες, οι οποίες, ωστόσο, αναλογούν σε ποσοστό κάτω του 5% των συνολικών δανείων.

Οι ανακοινώσεις θα περιλαμβάνουν αναλυτικά τους όρους της νέας πρωτοβουλίας που στόχο έχει να προστατέψει τους δανειολήπτες από νέο κύμα αύξησης των ευρωπαϊκών επιτοκίων και η οποία αναμένεται να τεθεί σε εφαρμογή από τον Μάιο και να έχει διάρκεια 12 μήνες. Σύμφωνα με τις διαθέσιμες πληροφορίες, το μέτρο αφορά σε 400.000 – 500.000 περίπου ενήμερα στεγαστικά και επισκευαστικά δάνεια συνολικού ύψους 26 δισ. ευρώ.

Σύνθετη η απόφαση για τους servicers

Διαφορετική είναι η περίπτωση των servicers που διαχειρίζονται μη εξυπηρετούμενα -κυρίως- δάνεια τα οποία έχουν μεταβιβαστεί από τις τράπεζες στα funds, είτε μέσω απευθείας συναλλαγών είτε μέσω τιτλοποιήσεων. Ειδικά στην περίπτωση των τιτλοποιήσεων, θα πρέπει να ληφθούν υπόψη σειρά τεχνικών ζητημάτων ώστε να μην επηρεαστεί οι επιμέρους παράμετροι των συναλλαγών.

Υψηλόβαθμη πηγή του κλάδου αποκαλύπτει, πάντως, στο Capital.gr ότι ήδη έχουν γίνει οι σχετικές εισηγήσεις στα funds προκειμένου να ληφθεί το "πράσινο φως" ώστε να επιτευχθεί ευθυγράμμιση των servicers με τις τράπεζες με στόχο την ανακούφιση των δανειοληπτών από περαιτέρω αυξήσεις των επιτοκίων. Ωστόσο, ο μεγάλος αριθμός των εμπλεκομένων, σε συνδυασμό με το Πάσχα των Καθολικών, προϋποθέτουν περισσότερο χρόνο για τη λήψη των σχετικών αποφάσεων οι οποίες δεν αναμένεται να ανακοινωθούν πριν το Πάσχα.

Σε κάθε περίπτωση, αναφέρουν οι ίδιες πηγές, το μέτρο δεν αναμένεται να επιβαρύνει ουσιαστικά τα business plans των τιτλοποιημένων δανείων δεδομένου ότι τα επιτόκια που έχουν ενσωματωθεί σε αυτά δεν υπερβαίνουν το 3%. Επιπλέον, σε μια μερίδα ρυθμισμένων δανείων έχει προβλεφθεί ούτως ή άλλως σταθερή μηνιαία δόση παρά το γεγονός ότι πρόκειται για δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου.

"Για εμάς, μεγαλύτερη σημασία από ένα οριζόντιο μέτρο έχει η εξέταση κάθε περίπτωσης χωριστά, καθώς οι συνθήκες και οι ανάγκες των δανειοληπτών διαφοροποιούνται σημαντικά. Για παράδειγμα, η άνοδος των επιτοκίων δεν επιβαρύνει το ίδιο μια νέα ρύθμιση όπου η δόση αφορά κυρίως σε αποπληρωμή τόκων ή μια παλιά ρύθμιση που εξυπηρετείται κανονικά και πλέον αποπληρώνει κεφάλαιο", αναφέρει στο Capital.gr υψηλόβαθμη πηγή εταιρείας διαχείρισης.

Προς μείωση και το επιτόκιο στον Εξωδικαστικό

Ενδεχόμενες μειώσεις και στο επιτόκιο των ρυθμίσεων που επιτυγχάνονται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού εξετάζουν, σύμφωνα με ασφαλείς πληροφορίες, και τα στελέχη του υπουργείου Οικονομικών.

Μόλις καθοριστούν οι ακριβείς παράμετροι της παρέμβασης από τις τράπεζες, το ΥΠΟΙΚ αναμένεται να προβεί σε αναθεώρηση και του επιτοκίου του Εξωδικαστικού που διαμορφώνεται, μετά τις τελευταίες παρεμβάσεις, σε Euribor + 2,5% για τα δάνεια με εμπράγματες εξασφαλίσεις.

Θυμίζεται ότι τον Φεβρουάριο το ΥΠΟΙΚ ανακοίνωσε τη μείωση του επιτοκίου του Εξωδικαστικού κατά δύο ποσοστιαίες μονάδες, ωστόσο το μέτρο εφαρμόστηκε για τις νέες ρυθμίσεις. Πλέον, έχει ληφθεί απόφαση για επέκταση του μέτρου και στις παλαιές ρυθμίσεις και αναμένεται να εφαρμοστεί άμεσα. Σημειώνεται δε ότι στις διμερείς ρυθμίσεις οφειλέτη-πιστωτή, το επιτόκιο διαμορφώνεται στα επίπεδα του Euribor + 2-3%, αναλόγως της πολιτικής κάθε τράπεζας ή εταιρείας διαχείρισης.